多家银行吃罚单:信贷资金违规流入“两市”成监管重点

发布时间:2019-04-11 13:38

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      4月4日,青岛银保监局发布的行政处罚决定显示,平安银行青岛?#20013;?#22240;信贷资金违规流入资本市场和房地产市场、信贷资金被挪用、贷前调查不尽职,被罚90万元。

  无独有偶。同日,中国邮政储蓄银行青岛?#20013;?#20063;因信贷资金违规流入资本市场和房地产市场,被罚30万元。

  数据显示,今年一季度各级银保监机构?#25165;?#38706;1021张罚单,合计罚没金额近2.5亿元,从罚单比例来看,信贷业务占比超过四成。其中,信贷资金违规流入资本市场和房地产市场成为银行被“贴罚单”的重要原因。

  苏宁金融研究院宏观经济研究中心主?#20301;?#24535;龙在?#37038;堋?#37329;融时报》记者采访时表示,在严监管背景下,最近两年对于信贷资金流向的监管日趋严格,特别是对信贷资金进入房地产市场、股市和其他“三三四十”等违规行为的监管将成为重点。同时,由于罚单公布有一定滞后性,二季度信贷资金违规进入股市、楼市的情况披露可能会更多。

  多家银行因违反信贷政策吃罚单

  尽管监管政策十分严厉,但银行信贷资金违规流入房地产市场和资本市场的现象?#26376;?#31105;不止。

  2月份,银保监会网站披?#35835;?#19968;批信贷资金违规流入房地产市场的银行罚单,这些银行包括国有银行、股份制银行、城商行、村镇银行,涉及浙江丽水,安徽合肥、滁州、马鞍山等地,被罚金额从20万元到35万元不等。

  从各级银行业监管部门开出的罚单和表态来看,违反信贷政策历来是监管重点。

  2018年初,监管部门明确“严控个人贷款违规流入股市和房市?#20445;?#20005;肃查处各类资本市场违规融资行为;违规发放贷款、信贷资金贷后监督不力、客户未按合同用途使用授信等信贷业务相关领域一直是监管重点。原银监会明确提出违规将表内外资金直接或间接、借道或绕道投向股票市场、“两高一剩”等限制或禁止领域为整?#25105;?#34892;业市场乱象工作的要点。

  除严控信贷资金违规流入股市和房市外,违法违规发放贷款也引起监管部门的高度重视。4月4日,在青岛银保监局同期披露的罚单中,就包括另外一张信贷业务违规的罚单。中国民生银行青岛?#20013;?#22240;违法违规发放贷款,被没收违法所得356.30万元,并处违法所得1倍罚款356.30万元,罚没合计712.60万元。

  据统计,今年2月,各级银保监机构?#25165;?#38706;160张银行业罚单,合计罚没3580万元。其中,共有84张罚单剑指信贷业务违规,占当月披露总罚单数的一半。进入3月份,各级银保监机构披露的226张银行业罚单中,有120张与信贷业务违规相关。

  从“明修栈道”到?#38797;?#24230;陈仓”

  今年以来,信贷资金之所以频频违规进入股市和楼市,黄志龙认为,一是实体经济仍?#40644;?#24369;,贷款投向的优?#39318;?#20135;缺乏;二是资本市场出现转牛趋势,同时一线和部分二线城市房价正在触底回升,同时?#31185;?#36151;款和个人按揭贷款作为强抵押资产,一直受到商业银行的青睐。

  中国人民大学重阳金融研究院高级研究?#20493;?#24076;淼对《金融时报》记者表示,从外部因素看,楼市出现“小阳春?#20445;?#32929;市从去年底以来一直向好,资金是具有逐利性的,哪里收益高就流向哪里。从银行主观上来说,在贷款用途和流向监控上?#32933;?#23384;在一定漏洞,部分基层分支机构和基层员工风险防范意识不强,甚至少数基层员工为了完成业绩,放任这?#26234;?#20917;发生。

  对于银行来说,住房类贷款具有风险低、利润高的特点,是完成银行贷款指标进而赚取利差的重要手段之一。尽管监管政策趋严,但仍有部分银?#26032;?#22825;过海,超越各种政策红线,迂回给房地产企业?#32479;?#25151;者提供信贷资金。

  “有的银行无视房地产企业四证不齐全、根本没有自有资金的情况下,想尽办法为其融资。帮助企业弄虚作假,以流动资金贷款、物业贷款等名目,为房地产企业违规套取信贷资金大开方便之门。”有业内人士披露。

  另外,董希淼表示,目前银行对贷款用途的管理和资金流向的监控存在比?#27927;?#30340;挑?#21073;?#29305;别是30万元以下的个人消费信贷和个?#21496;?#33829;性贷款不需要采用受托支付的方?#21073;?#23613;管对用途有要求,但实际操作中很难监控,客观上存在一定困难。

  信贷资金流向将成重点监测对象

  业内专家表示,下一步银行应提高认识,加强管理,把服务实体经济作为服务的重点,把更多资金真正投向实体经济,特别是民营经济和小微企业等薄弱?#26041;?#21644;重点领域。

  “一方面,银行应认识到资金违规流向楼市和股市会放大金融风险,因为楼市面临的调控压力?#27927;螅?#23384;在一些变数,股市也存在?#27927;?#30340;不确定性,对信贷资金的安全会构成威胁,放大信贷风险;另一方面,银行在资金流向的监控上要采取更加严格的措施,要加强对基层机构和从业人员的引导和培训。?#20493;?#24076;淼告诉《金融时报》记者。

  黄志龙表示,未来监管部门将重点监测银行信贷资金的流向,特别是定向?#24213;?#30340;资金是否流入小微企业贷款等实体经济,考核的标?#23478;?#23558;更加严格。另外,针对银行资金进入楼市、股市,还将加?#30475;?#36879;式监管,利用大数据和金融科技的手段,密切跟踪资金流向。

  董希淼也认为,监管部门应利用金融科技的手段来加强监管,比如开发贷款用途流向监测系统,同时还要防止加强资金流向监控之后,对小微和民营企业贷款造成

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